Inversiones y Ahorros a mediano y largo plazo a valor dólar oficial sin impuesto país ni retenciones
Te revelamos cuál es la inversión que te permitirá invertir dólares oficiales aportando pesos sin cepo o restricciones, y al mismo tiempo pagar menos impuestos y retenciones.
Fuente: iProfesional Finanzas por Mariano Otálora.
Cada vez se agranda más la diferencia entre los distintos dólares en la Argentina, lo que inquieta a algunos mercados, pero también trae oportunidades que aún muy pocos conocen.
Esquivar el cepo para comprar dólares oficiales baratos, y evitar el pago de impuestos son objetivos conocidos de inversores argentinos a la hora de darle un destino a los ahorros.
Puede sonar difícil de conseguir, pero analicemos la siguiente inversión:
- Invertir dólares (USD) a tipo de cambio oficial (sin impuesto país ni retención).
- Beneficios impositivos de hasta el 35% de impuesto a las ganancias.
- Exento en Bienes personales.
- Obtener un rendimiento a mediano y largo plazo interesante sobre la inversión, tanto en pesos como en dólares.
- Y un secreto que pocos conocen (al final de la nota).
Debido a los incentivos fiscales actuales (que pocas personas conocen) y la posibilidad de que utilicen una pequeña cantidad de capital para invertir, las inversiones y productos que conocerán la convierten en una de las mejores opciones del mercado
¿Cuál es la inversión?
Estamos hablando de los Seguros de Retiro o Plan de Ahorro, Seguros de Vida con ahorro y Seguros de Vida Tradicionales.
¿Por qué decimos que es posible comprar dólar oficial sin cepo ni impuesto solidario ni retenciones?
A través de estos seguros, podes aportar pesos al tipo de cambio oficial del Banco Nación y ahorrar en dólares estadounidenses. Por ejemplo, si pagas por un plan de USD 100 mensuales, se descontará de la tarjeta el valor del peso equivalente al tipo de cambio oficial (USD 100 son ARS 8.350 al 23/10/2020). Estos pesos-dólares se acumularán en tu cuenta personal.
¿Existe algún rendimiento de estos productos?
La respuesta es SÍ. Entonces, no solo compras dólares baratos, sino que el sistema también capitaliza el aporte a través del desempeño que brinda el producto.
Con el Seguro de Retiro y Vida, se aporta pesos y se consolida el ahorro en dólares americanos. Aunque el contrato se consolida en dólares y todas las obligaciones de la póliza se expresan en dólares, la aclaración es que para el ingreso de aportes y para el pago de rescates se utiliza el tipo de cambio de venta minorista del Banco Nación.
Al mismo tiempo, los aportes en dólares o pesos, aseguran una renta mínima garantizada, a lo que se suma un retorno adicional variable que genera cada compañía de seguros a través de su gestión y portfolio de inversiones.
¿Por qué pagas menos impuestos?
Vamos a ver lo más atractivo de esta parte, y la que la mayoría de argentinos desconoce.
En 2019 se ha actualizado el monto deducible de la base imponible del impuesto a las ganancias para los seguros de vida y retiro. La deducción que ha estado congelada por más de 10 años era de $996,23 y pasó a ser de $12.000 en 2019. En el año 2020 alcanza los $18.000 y en 2021 alcanzará los $24.000.
Ya en 2022, se regirá por una actualización automática indexada a la Unidad de Valor Tributario (UVT). Esto permitirá que no se distorsione nuevamente el valor, ya que variará en función de este este índice de precios al consumidor para ingresos medios.
Si contratan un seguro de vida o retiro pagan por mes un monto no menor a $2.000 mensuales ($24.000 al año), y pueden deducir de ganancias la totalidad de este valor, recuperando impositivamente entre el 5 y 35% del aporte generado.
Vamos a un ejemplo, si invierto $24.000 al año y mi alícuota es del 35%, me voy a estar ahorrando $8.400 de impuestos.
Acá empieza el gran negocio:
Si pagas ganancias, y te ahorros el 35%, es lo mismo que decir: “Invertí $24.000 y gracias al beneficio impositivo, me generó un rendimiento del 35% sobre la inversión”.
¡Lo mejor de todo es que este beneficio es multiplicable!
Mirá cómo.
El secreto que pocos conocen
Contratas un seguro de vida o retiro, aportas mensualmente pesos a tipo de cambio oficial, sin impuesto solidario ni retención, tu aporte recibe un interés y contás con el beneficio de poder deducir una parte del impuesto a las ganancias que te corresponde pagar, y si esto te parece poco, está exento de bienes personales.
Ahora sí, el gran secreto que no muchos conocen: vamos a un ejemplo concreto. Una persona contrata un seguro de vida con capitalización con nosotros por u$s100 mensuales y paga el 35% de alícuota de ganancias.
Los 100 dólares en pesos a tipo de cambio oficial del día 23/10/2020 equivalen a $8.350 que aportados de forma mensual equivalen aproximadamente a ($100.200 anuales).
Esta persona podrá deducir de impuestos hasta $24.000 en 2021. Por lo tanto, recuperará de impuestos el 35% de ese valor.
Lo que no muchos saben es que la deducción del impuesto es por cada seguro (Vida Puro – Retiro o Vida con Capitalización).
Si esta persona en lugar de pagar u$s100 mensuales en un solo seguro, diversifican y hace 3 seguros independientes, en este caso podrá deducir $24.000 por cada producto. Y mejorar el ¡beneficio impositivo!
Por diversificar, podrá pasar de recuperar de ganancias de $8.400 a $25.200 al año.
Aquí el video con la explicación:
¿Querés saber más y tener una proyección de estos planes?
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Atención Personalizada, te responderemos a la brevedad.
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Para los que no conocen bien los productos:
Seguros de Retiro
El Seguro de Retiro o Plan de ahorro es un producto que ofrecemos basado en el ahorro a mediano o largo plazo, mediante aportes periódicos que se efectúan durante la etapa de aporte, denominada etapa activa. Estos aportes se acreditan en la póliza personal del asegurado desde el momento de la contratación del producto hasta la edad de retiro fijada libremente por él mismo.
Este seguro lo ofrecemos con variantes según el tipo de inversor. Una de las modalidades, llamada de Ahorro, posibilita empezar desde montos bajos, sin condición sobre la edad y destino del dinero.
También está el producto orientado al inversor que requiere un aporte inicial mayor, de aproximadamente según el caso 2.500 a 10.000 USD y luego un aporte menual periódico menor que se puede sumar o no.
De esta manera, el asegurado acumula hasta la edad de jubilación un fondo tal que le permitirá adquirir una renta de forma vitalicia y complementaria al haber jubilatorio, que compensará, en cierta medida, la diferencia existente entre el salario que percibía en actividad y el importe de su jubilación.
Es muy importante aclarar que el asegurado cuenta con la posibilidad de retirar la totalidad de los fondos acumulados en cualquier momento de la vida de la póliza como así también incrementar, disminuir o suspender los aportes efectuados, no generando deuda alguna con la compañía por dicha decisión. El seguro de retiro puede ser con o sin Seguro de Vida.
Seguros de Vida con capitalización
Para simplificarlo, es un mix entre seguro de vida clásico y un seguro de retiro en dónde la parte que no va al pago del seguro de vida, se capitaliza y genera un ahorro en la cuenta personal. Tenemos planes de inversor más orientados al ahorro y otro más orientados a la protección de Vida.
Conclusión
Es una excelente alternativa para comprar dólares baratos sin impuestos y obtener beneficios impositivos, más un rendimiento del producto. Una aclaración, estos productos están pensados para un largo plazo. No se recomienda invertir por 6 meses o un año, sino contratarlos por un plazo no menor a los 10 años y ojalá lo continúen mucho más.
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